套现收取多少手续费算违法

实践中，不少涉及套现的人员因错误操作导致风险升级，以下为常见的错误行为需警惕。
1. 认为“低手续费套现不违法”：部分人误以为收取1%以下手续费属于“合理范围”，但实际上，只要存在虚假交易套现的核心行为，无论手续费高低均属违规，甚至可能因频繁低手续费套现被认定为“以套现为业”，加重处罚；
2. 销毁或篡改交易记录：部分人在意识到风险后，删除聊天记录、伪造交易合同，试图掩盖套现事实，但此举会导致证据链断裂，若后续被调查，反而可能被认定为“故意逃避监管”，增加刑事犯罪的认定概率；
3. 与“套现中介”签订“免责协议”：部分人通过中介套现后，与中介签订协议约定“责任自负”，但此类协议因违反法律法规的强制性规定而无效，无法免除自身的违法责任。
若您已出现上述错误操作，建议尽快向专业律师咨询，及时弥补漏洞，降低法律风险。
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针对套现行为的违法性判定，我国相关法律法规已有明确规定，以下结合具体法条进行分析。
根据《中华人民共和国刑法（2020年修正版）》第一百九十六条，信用卡诈骗罪包括“恶意透支”等情形，而套现中的虚假交易本质是通过欺骗手段将信用额度变现，若金额较大（司法解释通常认定单张信用卡5万元以上），即符合“数额较大”的入罪标准。同时，《银行卡业务管理办法》第六十一条明确禁止“利用银行卡进行套现”，无论手续费多少，只要存在虚假交易套现的核心行为，就违反该管理办法。因此，套现行为的违法性核心在于“虚假交易”和“信用额度变现”，手续费高低并非违法与否的判定依据，仅可能在量刑或行政处罚幅度上产生间接影响。
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套现行为的处理可能因特殊情况而有所不同，以下为常见例外情形及影响。
1. 存在真实交易基础的“套现”：若交易双方存在真实的商品或服务买卖，仅是通过信用卡支付后，卖方额外向买方返还部分现金（例如买方购买商品后因临时急需现金，卖方同意返还500元现金并收取10元手续费），此时因存在真实交易，不构成法律意义上的“套现”，仅可能被银行认定为“异常交易”，面临信用警告；
2. 小额偶然的亲友间套现：若仅为亲友间偶尔一次套现，金额在1万元以下且未收取手续费，例如王某因急事向张某借现金，张某用信用卡为王某支付货款，王某随后将现金还给张某，此类行为虽违反《银行卡业务管理办法》，但因情节显著轻微，一般不会被追究刑事责任，更多面临银行的信用处罚；
3. 套现后及时全额还款且未造成损失：若套现后立即向银行全额还款，未产生透支利息或逾期，且金额较小，银行可能仅对持卡人进行口头警告，而非采取冻结账户或上报征信的措施，但仍需注意，此情形不改变套现行为的违规性质。
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套现行为可能引发多重法律风险，以下为常见风险点及实例说明。
1. 刑事责任风险：例如，张某通过POS机为他人信用卡套现，每张卡收取2%手续费，累计套现金额达15万元，被公安机关以信用卡诈骗罪立案侦查，最终被判处有期徒刑2年并处罚金5万元。此案例中，手续费仅为2%，但因套现金额超过入罪标准，仍构成刑事犯罪；
2. 信用记录受损风险：例如，李某为亲友信用卡套现1万元，未收取手续费，但银行通过交易监测发现该笔交易为虚假交易，随即冻结李某的信用卡，并将其行为记入个人征信报告，导致李某后续无法申请房贷、车贷。