借款20万三年利息10万是否合法需具体判断。依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，利率不得超过法定上限，否则超出部分不合法。若利率过高，可能导致借款人负担过重，甚至引发法律纠纷。
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利息合法性需评估。操作如下：1. 核算利率，与一年期贷款市场报价利率四倍比较；2. 若利率合法，按约定履行；3. 若超出法定上限，与出借人协商降低；4. 协商不成，咨询律师并保留证据，必要时提起诉讼。
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处理借款利息问题，常见方式有协商调整、诉诸法律或寻求专业咨询。若利息存疑，应首先尝试与出借人协商；协商无果时，可咨询律师或提起诉讼，根据《法律规定》维护自身权益。选择方式需根据具体情况和证据充分性决定。

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