车险理赔程序是怎么样的

车祸理赔流程中需注意法律风险点，以下为您列举：
1. **诉讼时效风险**：若车祸受害人在知道或应当知道权利被侵害之日起超2年未向责任人或保险公司索赔，可能因时效届满丧失胜诉权。例如，受害人事故后因伤情轻未及时主张，2年后伤情恶化需大额医疗费再索赔时，对方以时效抗辩，法院可能驳回请求，导致无法获赔。
2. **证据链风险**：若现场无监控、证人，双方陈述不一致且缺乏其他有效证据，交管部门难出明确事故认定书，保险公司可能因责任不清拖延或拒赔，当事人权益难保障。
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车祸理赔流程含多环节，首要任务是及时报警并配合交管部门事故认定。具体步骤分情况说明：
- **轻微事故（责任无争议）**：现场拍照后撤离至安全地带，协商填写《机动车交通事故快速处理协议书》，凭协议书、保险单等向保险公司申请理赔。
- **人员伤亡或重大财产损失**：立即停车、保护现场，拨打122报警并通知保险公司查勘。交管部门现场勘查后出具《道路交通事故认定书》，双方按责任比例协商赔偿或走法律途径。
- **责任认定异议**：收到认定书3日内，可向上一级交管部门书面申请复核；复核期间一方起诉且法院受理的，复核终止。
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车祸理赔流程非固定，以下特殊情形可能影响处理：
1. **责任认定异议**：当事人对事故认定书有异议，可向上一级交管部门申请复核，复核期间原认定书效力暂停，理赔程序中止。若复核改变责任认定，全责可能变为主次责或同等责，影响各方赔偿金额及保险公司赔付比例。
2. **机动车与非机动车/行人责任划分**：依据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，非机动车驾驶人、行人无过错由机动车方赔偿；有过错按过错程度减轻机动车方责任；机动车无过错承担不超10%赔偿责任。此划分与机动车间责任不同，直接影响赔偿责任方式和比例。
3. **保险免责情形**：事故车辆若存在未年检、驾驶人无证驾驶或酒驾等保险合同免责情形，保险公司可能拒赔，理赔责任由责任人自行承担，程序中断，当事人需向责任人追讨赔偿。
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车祸理赔中事故责任认定的法律依据，主要来自《中华人民共和国道路交通安全法》。
该法第七十三条明确规定：“公安机关交通管理部门应当根据交通事故现场勘验、检查、调查情况和有关的检验、鉴定结论，及时制作交通事故认定书，作为处理交通事故的证据。交通事故认定书应当载明交通事故的基本事实、成因和当事人的责任，并送达当事人。”事故认定书是理赔核心依据，例如闯红灯方被认定全责，其保险公司需在责任限额内赔付。若无认定书，理赔因责任不清难以推进，当事人可能需通过诉讼确认责任。