目前我国高利贷认定依据是什么?

高利贷的核心认定标准是利率是否超过法定上限。法律支持的借贷利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。1. 若借贷合同成立于2019年8月20日之后，当以合同成立时全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍为判断基准，超出该倍数的部分即为高利贷。2. 若借贷双方仅约定利息但未明确具体利率，需结合当地交易方式、习惯及市场利率等因素确定实际利率。若通过上述方式确定的利率超过合同成立时一年期LPR的四倍，仍可能被认定为高利贷。3. 自然人之间的借款，若合同对利息约定不明确且双方无法达成补充协议，将视为没有利息，因此不存在高利贷认定问题。
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在处理可能涉及高利贷的情况时，要避免以下常见错误操作。1. 忽略利率计算方式：部分人只看合同表面的利率数值，却忽略了手续费、服务费、违约金等变相费用。这些费用若计入利息，可能使实际利率远超法定上限，导致错误认为未超标而错失维权时机。2. 自愿支付高额利息后不主张返还：有些借款人明知利率过高仍自愿支付超过法定上限的利息，之后也未通过法律途径追回。实际上，对于超过部分的利息，借款人有权要求出借人返还。3. 证据保存不完整或随意丢弃：未妥善保管借贷合同、支付凭证等关键证据，或在纠纷发生后随意删除通讯记录，会导致无法证明借贷关系及实际利率，影响高利贷认定和维权。如果您已出现上述错误操作，或担心自己处理不当，建议尽快咨询我，我将为您提供解答，以最大程度维护您的合法权益。
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高利贷认定中存在一些特殊情况或例外情形，会对认定结果产生影响。1. 借款人自愿支付高额利息且未提出异议：若借款人长期自愿按超过法定上限的利率支付利息，且在支付期间未向出借人提出任何异议，可能被视为对高额利息的认可。后续主张返还超过部分利息时，法院可能结合双方交易习惯和借款人自愿支付行为，对高利贷认定及返还金额产生一定影响。2. 国家政策调整导致利率上限变化：一年期贷款市场报价利率（LPR）每月动态调整，若借贷合同期限较长且期间LPR发生变化，虽高利贷认定以合同成立时的LPR四倍为标准，但合同履行中双方可能因利率上限变化对利息支付产生争议，从而影响对借贷行为是否属于高利贷的判断及后续处理。3. 借贷双方均为自然人且利率未显著超过法定上限：自然人之间的借贷，若约定利率超过合同成立时一年期LPR四倍，但超出幅度较小、未显著偏离法定上限，且无欺诈、胁迫等情形，法院在认定时可能结合案件具体情况及双方实际履约情况，对高利贷认定采取相对审慎的态度。
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涉及高利贷可能面临一些法律风险，以下为您举例说明。1. 经济损失风险：借款人向出借人支付的超过法定利率上限的利息不受法律保护，可能导致经济损失。例如，甲向乙借款10万元，约定年利率30%，合同成立时一年期LPR为3.65%，四倍LPR为14.6%。甲按30%支付一年利息3万元，其中超过14.6%的部分（3万-10万×14.6%=1.54万元）属于无效利息，这1.54万元即为甲的经济损失。2. 证据链风险：缺乏完整的借贷合同或利息支付凭证，可能无法有效证明借贷关系存在及实际支付利率，影响高利贷认定。例如，丙向丁借款，双方仅口头约定利率，丙通过现金支付且未让丁出具收据。后双方就利率是否超过法定上限产生争议，丙因无法提供书面证据证明约定利率和支付情况，难以认定丁的行为构成高利贷。